套路贷，P2P，项目

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被“套路”到无法呼吸—解读“套路贷” – 知乎专栏

“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局，以非法占有为目的,假借民间借贷之名，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式非法占有被害人财物。 对“套路贷”共同犯罪，只要有证据证明，有3人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团。 “套路贷”特征 （1）贷款条件特别好 贷款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“ 低利息、无抵押、不扣车”看到这样的标语的时候心里就要有数了。 图源网络 （2）签的是“阴阳合同” 借条金额远远高于实际借款金额，甚至要求同一笔款签两个借条，扣除高额的手续费、保证金，被害人拿到的金额远远少于合同和借条。 （3）制造银行流水、房屋抵押并公证

什么是套路贷？套路贷都有哪些表现形式？ – 知乎

套路贷是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人（ 借款人 ）签订借贷协议，制造虚高债务、违约等情形，采用暴力、威胁等手段占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。 套路贷之性质恶劣，已超高利贷所能及，它不仅恶意垒高债务金额，而且会采取暴力催收手段，甚至侵犯被害人人身自由、身体健康等权利， 已经涉嫌犯罪， 与民间借贷或民间高利贷性质完全不同。 二、 套路贷 的套路（表现形式） 第一步，抛出诱饵。 套路贷实施人员首先会以“低门槛，高额度、秒到账”等极具诱惑力的标语诱骗借款人。 这些宣传用语对于不急需资金但有借款意向的人而言已是充满诱惑，对那些急需资金的朋友更是具有极大的吸引力。

最高法：如何识别“套路贷”？一文总结套路贷司法解释 – 知乎

总体上来说，套路贷有三个特征，行为目的非法性，债权债务虚假性，讨债手段多样性。 两高两部的套路贷司法解释总结列举了常见犯罪手法，但实践中，套路多种多样，不必具备列举的全部特征，也不局限于列举的几种手法。 1.制造民间借贷假象。 以小额贷款公司、咨询公司、投资公司、网络贷款平台等名义对外宣传，以无息贷款、无抵押贷款、身份证贷款、当天放款、无手续费等为诱饵，吸引被害人借款，继而以“保证金”行规“等虚假理由，诱导签署金额虚高的借贷协议。 2.制造资金走账流水等虚假给付事实 按照协议金额将资金转入被害人账户后，采取各种手段，将资金全部或部分收回。 3.故意制造违约、肆意认定违约。 设置违约现金陷阱，制造还款障碍等，故意造成被害人违约，或肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假的债务。

知乎盐选 | P2P 网络借贷平台运营模式研究

P2P 网络借贷平台实际上属于互联网金融的衍生物，即互联网金融发展到一定程度下的新生产物。 其本质属于一种民间借贷，具备了自身存在和发展的价值。 P2P 发展于英国，在之后的十多年间，迅速成长于全世界各国家地区。 以中国为例，近年来 P2P 依托互联网作为媒介，承载起有闲散资金的投资者和有资金需求的贷款者之间的资金供求桥梁。 P2P 网络借贷平台的出现，尽管在创新发展期间存在较多的问题和矛盾，但整体演变方向值得肯定，因为 P2P 网络借贷平台运营最大价值就是优化重组了社会资源，即优化了社会资金的需求配置。 因此，从某种程度上讲，P2P 实际上也间接推动了社会经济的发展和进步。 P2P 在很多领域扮演着重要角色，如在个人信贷和中小企业贷款方面。

2021年只剩最后一个月，我们再次浅谈“P2P网络借贷” – 知乎

P2P网络借贷，即Peer-to-peer lending，或称点对点信贷，是指社会主体利用中介机构的网络平台将自己的资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。 它是民间借贷由“线下”发展到“线上”的结果，是公民行使自身财产权利的体现。 网络技术日益发展，正规融资渠道受限，熟人社会的解构，通货膨胀率日益高企，投资方式限缩，个人征信体系的不断完善，皆助推了P2P网络借贷的产生与发展。 网络借贷在弥补正规金融服务不足，拓宽民众投资渠道，提高资金利用率，优化金融结构方面均可以发挥积极作用。 然而，面对尚未明确定性的民间借贷，P2P网络借贷领域的问题更是层出不穷：相关法律法规缺失，政府监管空白，商家资质良莠不齐，容易出现经济犯罪。 P2P网络借贷现状

我国P2P网贷运营模式研究 – pku.edu.cn

P2P（peer to peer）借贷是一种独立于正规金融机构体系外的个体借贷行为，指个体和个体之间通过网络实现的直接借贷，属于借贷类众筹。. 自世界第一家P2P借贷平台Zo平安于2005年在英国成立以来，这一模式被广为复制。. 目前，Zo平安、RateSetter和Funding Circle形成了 …

最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见（全文）_中华人民共和国最高人民检察院

1．“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。 2．“套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别，民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息，不具有非法占有他人财物的目的，也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

网络借贷 – 维基百科，自由的百科全书

网络借贷，也称社交借贷、P2P借贷（P2P lending），是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织 。 网络借贷作为新型借贷平台，其快速增长给传统借贷带来压力，并迫使其转型 。 由于提供这些服务的点对点贷款公司通常在线运营，因此它们可以以较低的 …

P2P 金融 – 知乎

简介 P2P金融 P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。 意思是：点对点。 P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易，需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。 借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。 2015年全国P2P网贷成交额突破万亿，达到11805.65亿，同比增长258.62%；历史累计成交额16312.15亿元。 发展历程 美国 一种起源由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创。 1976年，在一次乡村调查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借给了42位贫困的村民，以支付他们用以制作竹凳的微薄成本，免受高利贷的盘剥。 由此开启他的小额贷款之路。

最高法纠正西安“40亿元套路贷”案三年：宏润地产财产恢复等再起波澜丨关注_腾讯新闻

几经往复，李彬等人完全控制了胡绪峰项目公司100%股权，穆将王村国际幸福城项目40亿元资产被李彬等人占为己有。 为此，宏润集团方面认为，西安市工商行政登记部门在上述变更中存在明显错误，应及时更正，多次申请行政复议、行政诉讼均未能如愿。